如何合规的将境内资金汇到香港？首选渣打优先理财和汇丰卓越理财，其次是中银

合规将境内资金汇到香港

根据中国外汇管理局的规定，每位内地居民每年有一定的外汇购买额度，目前这个额度是等值5万美元。这一限制适用于所有类型的外汇购买，包括但不限于现金、电汇、旅行支票等。

另外，大家应该知道人民币不能直接汇往境外，若有意将资金转至香港的银行账户，则需先将其兑换为外币（简称“购汇”），随后即可进行网银转账操作。

下面我们就来详细为大家介绍一下如何实操：

目录 Directory

01 第一步：购汇

02 第二步：跨境转账

03 跨境汇款注意事项

04 跨境汇款各行手续费

05 附：香港各大银行的国际代码

01 第一步：购汇

您可以选择任何一家具有外汇兑换资格的银行进行购汇。不过，不同银行的外汇汇率和手续费可能有所不同，因此建议您在购汇前咨询多家银行并比较费用。

在购汇时，您需要提供有效的身份证明文件，如身份证或护照。此外，根据银行的要求，您可能还需要提供其他相关证明文件，如旅游合同、留学证明等。

1. 启动手机银行

首先，打开您的手机银行应用，界面清晰、操作简便。在首页或主菜单中，您会看到一个醒目的选项——【结汇购汇】。

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2. 币种选择

在【结汇购汇】页面中，您会看到多种币种供您选择。无论是【港币】还是【美金】，选择好，即可进入下一步操作。

3. 一键购汇快捷

选定币种后，点击【买入外币】按钮，系统会引导您阅读个人购买申请书。

在这里，您需要填写【购汇金额】和【申请信息】，确保信息的准确性。别忘了勾选【确保申报信息真实有效】，这是保障您交易安全的重要步骤。

完成这些后，点击【确认】，您的购汇操作就完成了。

操作实例：

下面，来看看以【中国银行】作为案例，进行具体的图文实操演示：

第①步：点击【结汇购汇】，如下图：

第②步：点击【人民币】对应的【购汇】，如下图：

第③步：选择【购汇币种】，然后点击【购汇】，接着输入【购汇金额】和【预计境外停留期限】，用途一般填【因私旅游】即可，如下图：

第④步：点击【确认】完成购汇，如下图：

02 第二步：跨境转账

在国内向香港进行电汇时，为确保资金能够安全、快速地到达目标账户，您需要准备以下关键信息：

✅ 收款银行详细信息：请明确提供收款人开户银行的名称和地址，这些信息对于资金准确到达至关重要。

✅ 收款人身份：您需要提供收款人的全称，通常使用大写拼音形式，并确保准确无误。

✅ 收款地址：收款人的地址信息同样重要，但请注意，这里需使用英文填写，不得包含汉字。您可以选择现场填写，或使用翻译工具将大陆地址转换为英文。此外，通过地图应用查找香港地区的具体地址也是一个可靠的方法。

✅ 账户指定：请明确指定收款人的账户号码，并说明是港币账户还是美金账户，这有助于确保资金按照正确的货币类型入账。

✅ 汇款详情：您需要提供汇款的货币类型、金额以及用途。用途应明确，如个人旅游、留学、就医或家庭赡养等，这些信息有助于银行审核并加速汇款过程。

✅ 银行识别代码：请确保您已获取并提供了收款银行的SWIFT代码。这是一个全球性的银行识别码，对于国际汇款至关重要。若您不清楚代码，可以查阅相关资源或咨询银行工作人员。

在准备好以上所有信息后，您可以开始电汇操作。请务必仔细检查每一项信息，确保它们准确无误，以避免因信息错误而导致的延误或麻烦。

这里我们以【招商银行】、【工商银行】、【中国银行】为例，分别看一下转账操作：

1. 招商银行

第①步：登录招行APP，点击选择【跨境汇款】，如下图：

第②步：点击选择【普通境外汇款】，如下图：

第③步：输入完整的【汇款人信息】以及【收款人信息】，如下图：

第④步：输入【汇款金额】以及【SWIFT CODE】，这时银行地址就会自动显示出来，如下图：

第⑤步：“费用承担方”这里选择【共同SHA】，如下图：

第⑥步：核对所输入的信息，核对无误，输入密码即可完成交易，如下图：

2. 工商银行

第①步：点击【转账汇款】，点击选择【境外汇款】，如下图：

第②步：根据自己的实际汇款银行选择对应的选项，如下图：

第③步：核对资料，确认无误后点击汇款，即可完成汇款，如下图：

3. 中国银行

第①步：登录中银网银，选择【转账汇款】，如下图：

第②步：点击【外币跨境汇款】，然后选择【外币跨境汇款】，如下图：

第③步：输入收款人以及汇款人的信息，点击【确认】，如下图：

03 跨境汇款注意事项

1. 关于银行账户：

在转账前，您需要确保自己的内地银行账户已经开通了网银服务或手机银行功能，并且您的香港银行账户已经正确设置并可以接受来自内地的转账。

2. 关于跨境转账费用：

跨境转账通常会涉及一定的手续费和汇率差价。这些费用可能因银行、转账金额和汇款方式的不同而有所差异。

在转账前，请务必咨询银行并了解所有相关费用。

3. 关于转账时间：

跨境转账通常需要一定的时间才能到账。这个时间可能因银行、汇款方式和汇款国家/地区的不同而有所差异。

请确保在需要资金到账的时间前进行转账。

4. 关于转账信息：

在转账时，请务必仔细核对收款人的账户信息和转账金额。任何错误都可能导致转账失败或资金损失。

此外，如果您的转账金额超过了外汇购买额度，您需要向银行申请特别批准。

5. 特定银行规定（如中国银行）

账户类型：不同银行的跨境转账要求可能存在差异。以中国银行为例，仅支持I类账户进行跨境转账，而II类账户则不具备此功能。因此，在使用中国银行卡进行跨境转账时，请确保您的账户类型符合要求。

其他规定：除了账户类型外，银行还可能对跨境转账有其他特定要求或限制。例如，某些银行可能要求您提供特定的证明文件或填写特定的申请表格。在转账前，请务必咨询银行并了解所有相关要求。

总之，将资金从内地银行账户转移到香港银行账户需要遵循一定的流程和注意事项。在转账前，请务必了解所有相关规定和要求，并仔细核对所有信息以确保转账成功并避免不必要的损失。

04 跨境汇款各行手续费

国内怎样才能无损汇款到到香港？

首选渣打优先理财和汇丰卓越理财，然后才是中银香港。

渣打银行

☑ 账户管理费：前半年可免账户管理费（半年后可通过申请降级继续享受豁免）

☑ 优先理财：国内转账到香港同名账户，免手续费，不限次数。

汇丰银行

☑ 管理费：账户过往三个月平均存款不足100万港币，第四个月开始收取380港币/月管理费（可申请降级）

☑ 卓越理财以上等级：国内转到香港，同名账户，免手续费。

☑ 转账额度：300万港币/日

中国银行

☑ 中国银行国内和香港之间同名账户互转免手续费。

☑ 跨行转账：每笔汇款金额的1‰，最低收取50元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯费,港澳台地区人民币80元/笔,非港澳台地区人民币150元/笔。

工商银行

☑ 向境外他行汇款:手续费按柜面同类品种收费标准的8折收取;电讯费:港澳地区:80元/笔，其他境外地区:100元/笔。对于以外币现钞账户办理外汇汇款的，我行还将按当日外汇牌价收取钞汇转换差价。

☑ 工行跨境汇款(即向境外工行汇款):网上银行渠道按柜面标准5折优惠，手机银行免费。

☑ 向境外VISA/ASTER卡汇款:按汇款金额的1%收取，最高20元人民币/笔。

招商银行

☑ 向境外银行账户汇款：共有三个收费项：汇出汇款手续费，为汇款金额的0.1％，最低人民币100元，最高1000元；汇款通讯费为人民币150元/笔；钞汇互转手续费，（美元、港币按照汇款金额的0.8％收取，最低人民币50元，其它币种按照汇款金额的1％至3％收取，最低人民币100元，仅当汇款出款账户为现钞时收取，出款账户为现汇时不收)。

☑ 费用按承担人区分有三种方式：

(1)“共同SHA”方式：我行所有费用由汇出人承担，扣款账户均为汇出人（我行客户）的人民币账户。

(2)“收款人BEN”方式：我行所有费用由收款人承担，按当天汇率折算成相应外币从汇款本金中扣收。原我行客户（包括但不限于金卡、金葵花、私钻等客户）所享受的我行费用减免不再有效。

(3)“汇款人OUR”：国内、国外银行费用均由款项汇出人承担。我行会预扣等值25美元（或更高）的账户行费用，但是中转行（如有）、收款银行的费用（如有），会来电经由我行向国内汇出人索取。 一般不建议客户选择此项。汇香港一卡通账户选择“汇款人OUR”时，不扣取等值25美元的账户行费用。

兴业银行

☑ 汇款手续费享受VIP客户减免优惠,即钻石、黑金客户和白金客户费用全免、金卡客户费用按标准5折收取，VIP客户减免优惠自2016年1月1日起至2024年6月30日止。其他费用，包括电讯费、钞套汇费用及境外银行费用等，不享受VIP客户优惠政策。

☑ 寰宇人生借记卡（含无界借记卡、尊师卡）跨境外汇汇款手续费全免，优惠自2023年1月1日起至2023年12月31日止。

☑ 寰宇通菁资卡内存款余额达到等值5000元人民币（含）的，跨境外汇汇款手续费全免，优惠自产品发行之日起至2024年6月30日止。

中信（国际）

☑ 香港本地银行间转账：无需手续费

☑ 港陆跨境汇款手续费：汇款金额×0.1%（最低20元RMB/笔，最高250元RMB/笔）

☑ 电报费：

• 港澳地区：80元RMB/笔

• 其他地区：100元RMB/笔

☑ 内地取现额度：最高20000港币/日（或等值外币额度），不占用外汇管制额度

☑ 转账额度：100万港币/日

香港恒生银行

☑ 账户管理费：（境内）账户资产低于50万，180元RMB/月，若香港账户不足1万港币，则按60港币/月收取。

☑ 转账手续费：港陆间同人账户互转免费，境外账户转出250港币/笔，香港本地银行为350港币/笔。

民生银行

☑ 账户管理费：

• 日均资产不足1万港币：50港币/月

• 日均资产多于1万港币：10港币/月

• 日均资产多于10万港币：豁免账户管理费

☑ 转账手续费：

• 香港本地银行间通过FPS互转，转入/转出都是免费，转出限3笔/日，限额5万港币/笔。

• 网银转账手续费：转入15港币/笔，转出50港币/笔

• 港陆同人名下账户互转：香港快汇转入15港币/笔，转出60港币/笔

• 港陆不同银行转账：网银转入30港币/笔，转出150港币/笔

☑ 转账额度：登记用户500万港币/日，非登记用户100万港币/日

香港南洋银行

☑ 账户管理费：前两年免费，两年后可通过降级申请继续免除管理费

☑ 转账手续费：

• 香港本地银行转出：手续费我转账金额的0.1%，最低50元/笔，最高500元/笔（或等值外币）

• 香港本土银行转入：免手续费

• 海外/内地银行互转：网银转入60港币/笔，转出65港币/笔

温馨贴士：不同银行的收费标准不同，具体情况以银行的实时政策为准。

如果您需要考虑【免管理费】的港卡，可参见港企通往期文章，介绍的很详细辣：

👉 全网最全！盘点6大【免管理费+零门槛开户】的港卡！满足你的各种既要又要还要…

👉 香港主流银行【账户管理费+转账手续费】汇总！附银行官网资费表！超级全面！

05 附：香港各大银行的国际代码

（SWIFT CODE）

NO.1 汇丰银行

Bank Name(银行名称)：

HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED

Swift Code(国际汇款代码):

HSBCHKHHHKH

Bank Code(银行编号，香港转香港才用到):

004

收款行名称：

THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED

地址：

1 Queen’s Road, Central, Hong Kong

客服电话：

(852) 2233 3000；(852) 2233 3322

NO.2 渣打银行

Bank Name(银行名称)：

Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited

SWIFT Code(国际汇款代码)：

SCBLHKHH

Bank Code(银行编号)：

003

Bank Address(银行地址)：

Standard Chartered Tower, Floor 15, 388 Kwun Tong Road, Kwun Tong

客服电话：

优先理财：（852）2886 8866；Premium理财：（852）2886 8877

NO.3 中国银行（香港）

收款行名称：

BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITIED, HONG KONG

Swift Code(国际汇款代码):

BKCHHKHH (如要求11位，则为BKCHHKHHXXX)

Bank Code(银行编号):

012

Bank Addres银行地址：

Bank of China Tower, 1 Garden Road, Central, Hong Kong

客服电话：

(852)3988 2388; 400 800 2388

NO.4 恒生银行

收款行名称：

HANG SENG BANK LIMITED

Swift Code(国际汇款代码)：

HASEHKHH 如要求11位，则为HASEHKHHXXX)

Bank Code(银行编号):

024

Bank Addres银行地址：

83 Des Voeus Road Central, Hong Kong

客服电话：

(852) 2822 0228；400 120 2121

NO.5 香港中信银行

收款行名称：

CHINA CITIC BANK INTERNATIONAL LIMITED

Swift Code(国际汇款代码):

KWHKHKHH (如要求11位，则为KWHKHKHHXXX)

Bank Code(银行编号)：

018

Bank Addres银行地址：

61-65 DES VOEUX ROAD, CENTRA

客服电话：

(852) 2287 6767; 400 120 5558

NO.6 花旗银行

Bank Name(银行名称)：

Citibank (Hong Kong) Limited

SWIFT Code(国际汇款代码)：

CITIHKHX （如要求11位数字，则是CITIHKHXXXX）

Bank Code(银行编号)：

006

Bank Address(银行地址)：

11/F CITI TOWER, ONE BAY EAST 83 HOI BUN ROAD, KWUN TONG, KOWLOON, HONG KONG

客服电话：

（852）2860 0333；Citigold：（852）2860 0111

NO.6 工商银行（亚洲）

收款行名称：

INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED

Swift Code(国际汇款代码)：

UBHKHKHH (如要求11位，则为UBHKHKHHXXX)

Bank Code(银行编号)：

072

Bank Address(银行地址)：

33rd Floor, ICBC Tower, 3 Garden Road, Central, Hong Kong

客服电话：

(852) 218 95588

NO.7 东亚银行

Bank Name(银行名称)：

The Bank of East Asia, Limited

SWIFT Code(国际汇款代码)：

BEASHKHH

Bank Code(银行编号)：

015

Bank Address(银行地址)：

10 Des Voeux Road, Central, Hong Kong

客服电话：

(852) 2211 1333；显卓理财：(852) 2211 1122

NO.8 招商银行（香港）

Bank Name(银行名称)：

CHINA MERCHANTS BANK (HONG KONG BRANCH)

Swift Code(国际汇款代码)：

CMBCHKHH (如要求11位，则为CMBCHKHHX）

Bank Code(银行编号)：

CHATS CODE: 238；BRANCH CODE:860

Bank Address(银行地址)：

28/F, Three Exchange Square, 8 Connaught Place, Hong Kong

客服电话：

(852)31195555

NO.9 大新银行

Bank Name(银行名称)：

DAH SING BANK, LTD

Swift Code(国际汇款代码)：

DSBAHKHH

Bank Code(银行编号)：

040

Bank Address(银行地址)：

EVERBRIGHT CENTRE, FLOOR 34, 108 GLOUCESTER ROAD，HK

客服电话：

（852）2828 8000

NO.10 华侨永亨银行

Bank Name(银行名称)：

OBCB Wing Hang Bank Limited

Swift Code(国际汇款代码)：

WIHBHKHH

Bank Code(银行编号)：

035

Bank Address(银行地址)：

161 Queen's Road Central,Hong Kong

客服电话：

（852）3199 9188

NO.11 香港星展银行

Bank Name(银行名称)：

DBS Bank (Hong Kong) Limited

SWIFT Code(国际汇款代码)：

DHBKHKHH

Bank Code(银行编号)：

016

Bank Address(银行地址)：

G/F, Central Centre, 99 Queen's Road Central, Central

客服电话：

（852）2290 8888

NO.12 南洋商业银行

Bank Name（银行名称）：

Nanyang Commercial Bank, Limited

Bank Address（银行地址）：

151 Des Voeux Road Central, Hong Kong

SWIFT CODE（汇款编码）：

NYCBHKHHXXX

Bank Code（银行代码）：

151

客服电话：

（852）2622 2633

NO.13 建设银行（亚洲）

Bank Name（银行名称）：

CHINA CONSTRUCTION BANK (ASIA) CORPORATION LIMITED

Swift Code:

CCBQHKAX (如要求11位，则为CCBQHKAXXXX)

Bank Code（银行代码） ：

009

Bank Address（银行地址）：

20/F, CCB Centre, 18 Wang Chiu Road, Kowloon Bay, Kowloon，Hong Kong

客服电话：

(852) 277 95533; 400 199 5533

NO.14 香港招商永隆银行

Bank Name(银行名称)：

CMB WING LUNG BANK LIMITED

SWIFT Code(国际汇款代码)：

WUBAHKHH

Bank Code(银行编号)：

020

Bank Address(银行地址)：

45 DES VOEUX ROAD CENTRAL，HONG KONG

客服电话：

（852）230 95555

NO.15 光大银行（香港）

Bank Name(银行名称)：

China Everbright Bank Co Ltd,Hong Kong Branch

SWIFT Code(国际汇款代码)：

EVERHKHH

Bank Code(银行编号)：

368

Bank Address(银行地址)：

23/F,Everbright Centre,108 GlouceSter Road,Wanchai,Hong Kong

客服电话：

(852) 3123-9888

NO.16 创兴银行

Bank Name(银行名称):

Chong Hing Bank Limited

SWIFT Code(国际汇款代码)：

LCHBHKHH

Bank Code(银行编号)：

041

Bank Address(银行地址)：

香港德輔道中24號創興銀行中心

客服电话：

(852) 3768 6688

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